Sair das Dívidas e Guardar Dinheiro

Dicas, Conselhos e um checklist para te ajudar a sair das dívidas e ainda guardar dinheiro.

Estar endividado pode ser uma das experiências mais estressantes e desgastantes da vida financeira de qualquer pessoa. No entanto, com organização e disciplina, é possível virar o jogo e não apenas se livrar das dívidas, mas também começar a construir um colchão financeiro. Este artigo traz conselhos práticos, dicas valiosas e um checklist mensal para ajudar você a retomar o controle das suas finanças.

Como nós fazemos nosso Controle

Se pudermos dar um conselho baseado em nossas experiências, seria: Controle tudo em uma planilha. Parece chato (é mesmo um pouco em especial quando não se tem o hábito).

Você pode usar aplicativos para isso também, e vamos sugerir alguns. Nós preferimos a planilha.

Mas acredite, assim que você termina de lançar as contas, olhar o controle ali na sua frente, (seja planilha ou aplicativo) uma sensação de alívio e esperança toma conta da gente. Isso vale muito a pena!

Vamos indicar uma planilha do Primo Pobre e o link do vídeo, pois ele explica com muita simplicidade como preencher. Para baixar não precisa preencher nada e é grátis!
PLANILHA
VÍDEO EXPLICATIVO

Mas Por onde Começar

Adquira esse hábito saudável e todos os conselhos a seguir serão mais fáceis de se aplicar.

A seguir damos nossos conselhos, dicas e propomos o checklist para te ajudar a se organizar.

Reconheça sua situação

Antes de tudo, é fundamental encarar as dívidas de frente.

• Liste todas as suas dívidas, incluindo valores, taxas de juros e prazos.
• Identifique quais são as mais urgentes ou que acumulam os maiores juros.

Priorize as Dívidas Mais Caras

Dívidas com juros altos, como as de cartão de crédito ou cheque especial, devem ser quitadas primeiro. Para isso:

• Direcione o máximo possível do seu orçamento para essas dívidas.
• Considere renegociar com os credores para obter descontos ou melhores condições.

Crie um orçamento realista

Controlar os gastos é essencial para qualquer plano financeiro.

• Separe despesas fixas (aluguel, contas) das variáveis (lazer, compras).
• Reserve uma porcentagem da renda para abater as dívidas e outra para emergências.

Evite Contrair Novas Dívidas

Interrompa o círculo vicioso de gastar mais do que ganha. Adquira o hábito de pensar duas ou três vezes antes de se entregar a um impulso de compra supérflua.

• Corte gastos supérfluos.
• Evite parcelamentos ou financiamentos desnecessários.

Evite empréstimos para compras supérfluas

Na mesma linha do tópico anterior é um crime contra sua saúde financeira, pegar empréstimos para gastos não essenciais pode comprometer sua saúde financeira.

• Avalie se o item desejado é realmente necessário antes de contrair uma dívida.
• Prefira juntar dinheiro e pagar à vista para evitar juros altos.

Pague parcelas adiantadas sempre que possível

Antecipar parcelas pode gerar economia significativa, especialmente em financiamentos com juros embutidos.

• Verifique se a antecipação de parcelas reduz os juros do saldo devedor.
• Priorize adiantar parcelas de dívidas com taxas de juros mais altas.

Como fazer esse controle sem um computador

Supondo que você não disponha de um computador, ou que prefira cuidar de tudo no seu celular, vamos dar dicas de aplicativos que tiveram boas avaliações:

Minhas Economias – Oferece recursos robustos para gerenciamento financeiro, incluindo controle de múltiplas contas, investimentos e simulações financeiras. É totalmente gratuito e permite acesso offline. A interface um pouco datada, mas é gratuito.
Compatibilidade: Android e iOS
Diferencial: Gratuito e robusto, permite controle offline e planejamento de investimentos.
Ideal para quem: Prefere simplicidade sem depender de internet.
Totalmente Gratuito: Oferece todas as funcionalidades sem custos.
Link: Minhas Economias

Mobills – Permite gerenciar despesas, receitas e cartões de crédito, com gráficos e relatórios.
Compatibilidade: Android e iOS
Diferencial: Interface amigável, com foco em planejamento financeiro e controle de cartões de crédito.
Ideal para quem: Quer acompanhar as finanças rapidamente e criar metas no celular.
Versão Gratuita: Disponível com funcionalidades limitadas.
Versão Premium: Assinatura a partir de R$ 15,90 por mês.
Link: Mobills

Organizze – Facilita o controle de múltiplas contas bancárias, permitindo categorizar despesas e receitas.
Compatibilidade: Android e iOS
Diferencial: Simplicidade, mas com funcionalidades completas.
Ideal para quem: Gosta de sincronizar diferentes contas e tem tudo acessível em um só lugar.
Versão Gratuita: Disponível com limitações. (somente 7dias)
Versão Premium: Assinatura de R$ 32,90 por mês.
Link: Organizze

A Organizze aponta em uma matéria, as vantagens e desvantagens de 12 aplicativos.

Recomendamos avaliar as funcionalidades de cada aplicativo para identificar qual melhor se adapta às suas necessidades financeiras e para atualizar os valores.

Dicas para juntar dinheiro

Defina metas claras

Ter um objetivo ajuda a manter a disciplina.

• Estabeleça metas de curto prazo (R$ 500 em 3 meses) e longo prazo (fundo de emergência de 6 meses de despesas).
• Acompanhe o progresso regularmente.

Automatize suas economias

Facilite o processo de poupar dinheiro.

• Configure transferências automáticas para uma poupança ou conta de investimento no dia do pagamento.
• Utilize aplicativos financeiros para monitorar e planejar os gastos.

Procure alternativas de renda extra

Complementar a renda pode acelerar o pagamento das dívidas e o acúmulo de poupança.

• Venda itens que não usa mais.
• Ofereça serviços baseados nas suas habilidades, como freelancer ou artesanato.

Checklist mensal para organização financeira

• Revisão do orçamento:
  • Analise os gastos do mês anterior.
  • Ajuste categorias onde os gastos foram excessivos.
    
• Pagamento de dívidas:
  • Priorize as dívidas de maior custo (maiores juros)
  • Entre em contato com credores, se necessário.
    
• Poupar dinheiro:
  • Transfira uma parte da renda para economias.
  • Reforce o fundo de emergência.
    Se você tem conta na Nubank use a caixinha para Reserva de Emergência, pois essa te permite sacar de imediato se precisar. As demais demoram no mínimo 24 horas para liberar o dinheiro.
    
• Planejamento de metas:
  • Avalie o progresso das metas financeiras.
  • Defina metas para o próximo mês.
    
• Busca por economia:
  • Pesquise alternativas mais baratas para serviços ou produtos.
    Por exemplo, cancelar assinaturas que não esteja aproveitando, mudar para planos mais baratos.
  • Aproveite promoções apenas se forem vantajosas e necessárias.

Em linhas gerais…

Livrar-se das dívidas e construir uma reserva financeira requer tempo, planejamento e dedicação. Pequenos passos frequentes podem levar a grandes resultados. Lembre-se de que cada escolha financeira é um passo em direção a uma vida mais tranquila e segura.

Comece hoje mesmo e veja como o futuro pode ser mais leve e promissor!